返回 2025年08月19日

　　“听朋友说有种兼职，不用上班，只需要以自己的名义帮人办理几笔银行贷款，也不用自己还款，即可获得高额报酬。是真的吗？”近日，南宁市民李先生来电向南国早报记者反映，称自己遇到一个诱人的“兼职机会”，但担心暗藏陷阱。
　　这种担心是对的。近日，国家金融监督管理总局广西监管局（以下简称广西金融监管局）发布“擦亮眼睛”系列消费风险提示：近期社会上出现以“躺赚百万，无需还债”为诱饵的骗局，部分消费者因轻信此类虚假宣传陷入困境，沦为“职业背债人”。广大金融消费者应提高警惕，远离“职业背债”陷阱。

　　“职业背债”套路揭秘
　　所谓“职业背债”，是指通过出卖个人信用，专门为他人承担债务从中获利的行为。在“职业背债”骗局中，不法中介通过虚假包装、伪造资质等手段，让背债人承接不属于自身的债务，从而变成“替罪羊”。
　　例如，某企业资金链断裂，急需融资，便通过中介寻找背债人，承诺给予高额报酬，诱使其成为企业法定代表人或名义借款人，以名下资产抵押套取贷款。一旦资金到手，不法中介抽走大部分金额，背债人则被推至台前，独自面对银行追债与法律制裁。
　　此次发布的消费风险提示中列举了“职业背债”的多重套路：
　　1.虚假宣传引诱。非法贷款中介以“月入百万元”“零风险套利”等为诱饵，声称债务不用本人偿还，背债人只需签字即可拿钱。在高酬劳引诱下，容易让人忽视风险。
　　2.伪造材料骗贷。非法贷款中介制作虚假职业证明、收入证明、银行流水等资料，将不符合银行贷款条件的人包装成“优质客户”，骗取银行贷款。
　　3.转嫁债务风险。银行贷款发放后，即被不法中介、原债务人层层瓜分，甚至被用于其他非法活动，而背债人不仅拿不到承诺的高额报酬，还要承担巨额债务和风险。

　　面临诸多风险隐患
　　一旦成为“职业背债人”，将面临诸多风险隐患。消费风险提示中指出，背债人作为借款人，需依法偿还全部本金及利息，逾期未偿还将面临催收、罚息，甚至被起诉。背债人即使证明自己被骗，仍需承担民事责任，追偿不法中介资金难度较大。
　　 同时，一旦背债人无力偿还贷款，个人征信将留下不良记录，影响未来获取如住房贷款、消费贷款、信用卡申领等正规金融服务，甚至成为失信被执行人，出行、就业等正常生活将受到限制。
　　不仅如此，协助伪造资料骗取金融机构资金的行为，可能涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款、洗钱等刑事犯罪，沦为不法分子的共犯，面临被追究法律责任的风险。

　　落入骗局该怎么办
　　广西金融监管局提示广大金融消费者，切记任何承诺以个人名义贷款，却声称“不用你还”的话术，本质都是骗局。面对“职业背债”这类看似轻松赚钱的“好事”，一定要保持清醒，不要铤而走险，贪小失大。
　　信用记录是个人经济社会生活中的第二张“身份证”，要合理规划收支，按时偿还各类债务，不随意为他人担保，不参与任何形式的骗贷或信用卡套现。发现信用记录异常，及时联系金融机构核实处理。
　　妥善保管个人信息，不轻易将个人证件原件交由他人“代办”业务，防止被冒用注册公司或贷款。在任何合同上签字前，务必仔细阅读条款，拒绝空白协议，必要时寻求法律帮助。
　　目前，公安机关和金融监管部门正在联合开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，依法严打骗取贷款、贷款诈骗等犯罪活动。如您发现有人兜售“背债赚钱”门路，或身边有类似伪造材料、骗取贷款行为的，一定要坚决拒绝，并及时向金融监管等有关部门举报或向公安机关报案。一旦不慎卷入骗局，要第一时间收集证据，寻求法律帮助，最大程度减少损失。

　　■案例
　　“200万买断人生”
　　与大众的认知不同，“职业背债人”的构成较为复杂。记者采访发现，其中既有低收入群体、冲着高薪“上钩”的失业者，也包含部分资金链困难的小微企业主。
　　“3个月赚200万，代价是成为老赖。”这是许明（化名）一开始就清楚的事情。他来自粤西一个乡村，初中毕业后就进厂打工，一直处于“赚少花多”的状态。
　　许明最初接触到背债，是在社交平台的评论区。有人在大量招收白户“村民”，称短时间内可以赚到百万元。贷款行业里，一些“征信正常，没房、没车、没有资产”的人员，被称为“征信白户”。这些“征信白户”多数居住在农村地区，他们平时没有向银行贷款，个人征信良好。
　　他觉得这是个“改变命运的机会”，钱到手就找个地方“隐姓埋名”，“阔绰过一辈子”。“大不了就是坐不了高铁、飞机。这有点像是父母辈下岗的时候买断‘工龄’。我去做这个操作，200万买断人生。”许明说。
　　与许明相比，此前在工地干活的陶天（化名）则是稀里糊涂当上了背债人。由于行业下行，他去年至今打工一直断断续续，有天他在网络上看到个广告，声称只要是白户就可以尝试“一个年薪百万的职业”。他联系上这家公司，对方承诺只需配合完成购房流程，就能轻松拿到一笔不菲的酬劳。
　　而孙玉（化名）接触背债，是出于资金周转的急切需求。他曾经是一家餐饮店老板，但疫情期间亏损严重，四处筹措资金却没有着落。从银行、各大网贷平台也已很难再贷出款项。压力之下，孙玉决定“破罐子破摔”，牺牲信用“来点快钱”，打算为一家公司背500万元债务，从中换取200万元的报酬。
　　这些来自天南海北的职业背债人，因为不同的动机、相似的目的被聚在一起。在中介流水线操作下，他们不再是失业、贫困、资金链断裂的“失意者”，签完各种资料后被精准包装成有资产、有工作、有公积金的“三有人员”。最后他们会被拉去“背房”“背车”或者“背企业”。许明选择了“收益”最大的一种方式，即“背房贷”。
　　孙玉也被多名中介“经手”过标准化流程后，最终进入实操环节。不过他很快打了“退堂鼓”，因为经手的人太多了，他觉得自己实际到手的钱可能有限，冒这个风险似乎并不值当，于是果断选择“跑路”。
　　许明告诉记者，在通过“高评高贷”套出第一笔资金后，自己并没有拿到承诺的报酬，中介却要求他以这套“名下”房产继续贷出更多的款项。他听从安排，分别在一家股份行、一家农商行申请装修贷，共套出约20万元。同时还申请了多笔消费贷。
　　陶天背上了200余万元债务，但实际到手的酬劳不足20万元，与此前沟通的相去甚远。
　　 综合《南国早报》、第一财经