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个人信用报告知识普及

桂林日报 新闻    时间:2024年06月12日    来源:桂林日报

  按:为全面贯彻中央金融工作会议和中国人民银行工作会议精神,中国人民银行桂林市分行联合桂林银行共同开展“爱征信、惠民生、促发展”主题宣传活动,旨在提升社会公众的征信意识,自觉维护自身征信合法权益,同时,也让信息主体充分利用征信基础设施提升信贷可获得性,助力实体经济发展。
  随着信用报告的广泛应用,社会公众对个人信用情况的关注程度不断提高。读懂信用报告,了解征信知识,能更好地帮助我们树立正确的征信与信用意识。下面,让我们一起了解关于个人信用报告的知识吧。

  1.个人信用报告是什么?
  首先,我们要认识一下中国人民银行金融信用信息基础数据库(简称“征信系统”)。征信系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。
  个人信用报告中的信息主要储存在中国人民银行征信系统,是个人信用历史的客观记录,记录个人借债还钱、合同履行和遵纪守法等情况。信用报告相当于每个人的经济身份证,广泛应用于贷款审批、信用卡审批、贷后管理以及员工入职、任职资格审查等许多活动。
  2.如何查询个人信用报告?
  (1)线上渠道:可以登录中国人民银行征信中心官网(www.pbccrc.org.cn)查询。部分商业银行的网上银行、手机银行APP,以及云闪付APP也提供查询渠道。
  (2)线下渠道:可以前往所在地中国人民银行分支机构进行现场查询,也可以到取得了中国人民银行信用报告代理查询资格的商业银行进行查询。
  3.信用报告的哪些信息可能影响到个人向商业银行申请贷款?
  个人信用报告主要记录个人基本信息、信贷交易信息、部分公共信息、查询信息等方面。
  商业银行对个人进行贷款审查时,会综合考虑个人信用报告中展示的重要信息,包括体现还款情况的“逾期及违约信息概要、账户状态”等信息,也包括一些体现个人基本情况的信息。当然,商业银行发放贷款还取决于商业银行的信贷政策和信贷审批条件,信用报告只是其中一项参考因素。
  4.发生贷款逾期会成为个人永久的“信用污点”吗?
  根据《征信业管理条例》的规定,“征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除”。也就是说,自贷款或信用卡欠款还清5年内没有出现新的逾期记录,5年后不良信用记录将不再显示在信用报告中。
  5.对个人信用报告中的信息存在异议可以怎么处理?
  对个人信用报告中的信息存在异议,可以通过三种途径处理:
  (1)找信用报告上面显示的数据报送机构做异议申请,由数据报送机构核实并修改数据。
  (2)找中国人民银行分支机构做异议申请,中国人民银行分支机构将异议发给数据报送机构核查,由数据报送机构核实并修改数据。
  (3)登录中国人民银行征信中心的互联网个人信用信息服务平台(https://ipcrs.pbccrc.org.cn)申请线上办理异议。
  6.对异议处理结果不满意可以怎么处理?
  (1)声明:可以向中国人民银行征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”,说明情况。
  (2)投诉:可以向机构所在地中国人民银行征信管理部门投诉。
  (3)诉讼:可以向有管辖权的法院起诉,通过司法程序解决。
   中国人民银行桂林市分行 宣