桂林小微担保
耕耘不辍 开拓普惠金融“新蓝海”
桂林日报
作者：
新闻 时间:2022年10月20日 来源:桂林日报
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公司董事长蒋志文带队深入一线调研企业。
公司总经理刘岩带队调研农场。
公司副总经理吴佳颖带队调研广西安鑫新材料科技有限公司。
公司风险总监李道光带队调研桂林景隆机械制造有限公司。
公司工会主席刘根来带队调研吉恒生态农业公司。
□本报记者刘健 通讯员伍勍
4月13日，国务院召开国务院常务会议，确定加大金融支持实体经济的措施，金融力量也成为了经济社会发展的强大保障。
桂林市以打造世界级旅游城市为统揽，全面推进产业振兴、乡村振兴、科教振兴“三大振兴”，有效促进经济社会高质量发展。为缓解疫情影响，着力降低企业融资门槛、拓宽融资渠道，桂林市小微企业融资担保有限公司（以下简称桂林小微担保）不断创新业务品种，大力拓展服务小微企业普惠金融新蓝海，陆续研发了“政采担”“啤酒贷”“酒店保”“园企保”等多款特色创新担保产品，并在总对总批量担保业务的基础上，推出了“乡村振兴保”“见贷担”“科创保”等创新担保产品。
贡献强劲“金融力量” 共绘振兴蓝图
企业兴则工业兴，工业强则经济强。桂林市委、市政府高度重视工业园区建设，出台《桂林市工业振兴三年行动方案(2019—2021年)》、制定工业发展“18+10”等系列政策文件，坚持强龙头、补链条、聚集群，抓创新、创品牌、拓市场，把园区作为工业高质量发展的主战场。
桂林小微担保为积极响应市委市政府提出的工业振兴发展战略和“培植工业树、护育产业林”的号召，着力支持桂林市“高新区、经开区、高铁园”三大园区的工业企业以及“电子信息、医药及生物制品、先进设备制造、生态食品”四大优势产业发展，为中小微企业排忧解难。
2021年，桂林小微担保公司担保扶持工业企业共计195家，担保金额108732万元，为桂林市工业振兴发展提供了有力的金融支撑。
脱贫攻坚是全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标最艰巨的任务。为积极响应市委、市政府号召，桂林小微担保公司党支部自2019年5月与临桂区两江镇保全村建立结对帮扶关系以来，在最短的时间内通过制定帮扶方案、落实扶贫措施等流程，以金融扶贫、产业扶贫带动就业扶贫的方式，扶持两江镇保全村内的鑫旺竹木制品厂，在短短一周内为该企业担保贷款资金50万元，用于购买原材料和设备，扩大生产规模，并成立两江镇保全村扶贫车间，安排当地的5名贫困户就业，实现了贫困户在家门口就业，使每个贫困户每年增收近5万元。
2020年3月，桂林小微担保扶持的5户贫困户全部脱贫摘帽，圆满地实现了企业发展和贫困户增收的双赢局面。
记者了解到，2021年，桂林小微担保扶持“三农”企业共计273家，担保金额共计116532.9万元，为助推桂林乡村振兴贡献了有力的金融力量。
桂林小微担保公司相关负责人表示，下一步将继续贯彻落实习近平总书记视察广西及桂林时的重要讲话和重要指示精神，继续贯彻落实国家、自治区和桂林市委、市政府的各项金融政策，履行政策性担保公司的社会责任，助力桂林市打造世界级旅游城市。
“战疫”一线勇当先锋 为企业输送资金弹药
2020年初，新冠肺炎疫情汹汹而来。面对突如其来的疫情，全国各地医用物资陷入紧缺状态。为保障医护人员、疫情防控一线人员的防控物资需求，助力打赢疫情防控阻击战，桂林小微担保积极做好“六稳”、“六保”工作，以满足一线疫情防控工作需要为首要目标，全力调查桂林市疫情防控物资器械企业的运营状况，获悉部分涉医企业出现运营资金短缺等问题，严重影响医用应急物资的供应。在非常时期，桂林小微担保勇于担当，主动作为，通过“金融+担保”的模式助力企业快速获取必要资金支持，为保障桂林市医用应急物资正常供应起到了至关重要的作用。
据悉，在疫情防控期间，桂林小微担保为桂林市龙昌医药有限责任公司、桂林恒保健康防护有限公司、广西天方医药有限公司、桂林鼎康中药饮片有限公司等26家医疗物资供应企业提供了共计3390万元融资担保服务，另外给予其他8家企业授信4800万元用于采购新机械设备及原材料生产医疗用品。其中，广西天方医药有限公司在短短一天时间内便完成从审批到放款的所有手续。
为全力支持企业复工复产，缓解企业资金短缺问题，桂林小微担保积极与多家银行开展业务合作，通过贷款授信的方式，为企业送上“及时雨”。2020年3月，桂林小微担保联合灌阳农商行召开支持企业“战‘疫’复工复产”贷款授信暨为教育基金捐款仪式会议。桂林小微担保携手灌阳农商行给予芸翰纺织厂、中电新科材料、鹏辉种植、柔丽纸业等8家企业共计4800万元的贷款授信额度，为企业复工复产注入强劲动力。2020年6月，桂林小微担保与秀峰区政府召开“政担银企”业务对接会，并为秀峰辖区内35家企业提供了担保金额1.1亿元，实现金融活水对实体经济的精准浇灌。
据悉，疫情防控工作开展至今，桂林小微担保全力支持企业复工复产，累计为169家企业提供金额35012万元的融资担保服务。
后疫情时期，桂林小微担保把减轻企业负担放在首位，酌情为受疫情影响较大确有还款困难的企业减少担保费用，尽力协助他们渡过难关。2021年，桂林小微担保共为企业减免担保费共计204万元，平均担保费率从1％降至0.81％。
创新担保业务破解小微企业融资难题
桂林小微担保在业务开展的过程中，遇到较多从事政府采购的小微企业，这类企业资金需求合理，但普遍缺乏足额的反担保物，若给予信用担保额度，难以控制风险。
为满足小微企业融资多样化的需求，桂林小微担保打破常规枷锁，突破定式思维，勇于开拓创新，于2018年8月联合桂林市采购办在全国担保体系中第一个推出了“政采担”线上操作平台无抵押担保贷款模式。
“该业务最主要的特点是‘快’，针对政府采购合格供应商，可从市财政局政府采购网、银行对公网银、桂林小微担保官网、微信公众号等网站，凭借中标合同申请‘政采担’业务，桂林小微担保及银行仅需收集少量企业资料及上门核实企业情况即可提供总额不超过中标采购金额70％的信用担保贷款，从申请到放款可以压缩到三个工作日以内，形成了政府采购、供应商、担保公司、银行四方共赢局面。”桂林小微担保公司相关工作人员介绍说，针对该产品，桂林小微担保还通过研发，举一反三，与银行实现了公司担保业务线上签发电子担保函和签订电子保证合同新模式。该做法在全广西小微担保公司中属于首创，在全国担保体系中也走在了前列。与传统用抵押物、收入流水证明等粗放式的担保相比较，担保业务的创新给银行和企业带来了极大的便利，既能有效解决小微企业融资难、融资慢的问题，又能真正实现资金封闭运行，达到风险可控的目的。
在桂林市财政局的大力支持和关心下，2019年8月，“政采担”线上平台正式试运行。桂林市某网络科技有限公司中标国土资源局的《智能化各系统政府采购合同》，并于2019年8月18日通过该平台向桂林小微担保提出担保160万元借款的申请，桂林小微担保业务评审会判断该公司符合业务担保条件，给予同意担保的批复。凭据桂林小微担保开具的《小微企业比例再担保业务放款通知书》，银行于8月21日实现贷款到账。至此，“政采担”线上平台圆满办结了第一笔业务。
做有温度的国企，为企业排忧解难。“政采担”产品上线以来得到了桂林市政府采购供应商的一致好评。2021年，桂林小微担保“政采担”担保金额近一亿元。
与此同时，为支持某啤酒股份有限公司发展壮大，桂林小微担保联合中国银行桂林分行推出“啤酒贷”。该产品是针对该公司下游经销商用于向公司支付货款的担保业务。
桂林某啤酒公司是全国食品行业百强企业，销售渠道遍布广西各城镇乡村。“2020年6月，该公司向桂林市小微企业融资担保有限公司反映广西区内许多经销商面临很大的资金困难，在疫情控制以后市场的需求加大了，经销商需要投入更多的采购资金，但是由于疫情影响资金不足，限制了销售。为了解决各地经销商融资难、担保难问题，桂林小微担保与中国银行桂林分行协商后，推出‘见贷即保’的审核新模式，对中国银行桂林分行推荐的区内某啤酒经销商客户，桂林小微担保内部专门开辟‘绿色通道’，由风险部门审查符合条件即可批复，而且授信额度最高可达到200万元。”桂林小微担保公司相关业务员工介绍说，“啤酒贷”以高额度、优服务、便流程，给广大的啤酒经销商带来了新的希望。2021年，桂林小微担保累计办理啤酒贷业务85笔，担保金额9145万元，形成地方政府、担保公司、合作银行、小微企业共赢的大好局面。
多年来，桂林市始终坚持大旅游、大文化、大融合思路，立足城市特色、人文资源、产业基础，努力把特色做优、品牌做响、环境做美，文旅融合水平迈上新台阶。
桂林市作为世界级旅游城市，酒店、民宿行业比较发达。因酒店、民宿客流量较多，酒店、民宿的物品磨损较快，对于内部翻新装修需求也比较旺盛。但绝大部分经营者为租赁房产经营，因缺乏信贷资产无法直接获得银行资金支持。为支持桂林市旅游业及相关配套行业发展，解决酒店企业融资难题，桂林小微担保针对此种情况，推出了创新担保业务“酒店保”。
“在核查酒店收入流水、经营者信用较好的前提下，为酒店经营者提供200万元以下的纯信用担保贷款，结合经营者资产及经营情况，最高可以为酒店经营者担保500万元。”桂林小微担保公司相关业务员工介绍说，位于阳朔县相公山景区内的某民宿于2016年筹划动工建设，预计建设总投入为6000万元。在工程建设的最后关键阶段，该项目资金周转出现困难，导致建设进度受阻，2018年一整年，该项目都在寻求银行的贷款支持，但阻力很大。
就在该项目股东心急如焚、一筹莫展之时，桂林小微担保获悉项目的详细情况后，组织人员主动对接，并进行了周密的现场调查，形成详细的调查报告。经对该项目进行分析评审，发现该民宿的位置得天独厚，未来前景看好，符合公司“酒店保”条件。桂林小微担保先后为该民宿担保了两笔贷款，共计金额800万元。在得到资金支持后，该民宿得以迅速建设完成并于2019年9月顺利开业。该民宿自开业以来，酒店订房火爆，游客络绎不绝，成为网红打卡的宝藏地，并在2020年“携程中国十佳民宿”评比中荣获第一名。
2021年，酒店业虽受国内疫情局部反弹的冲击，该民宿却实现了逆市飘红，营业收入约1275万元，同比增长52.63％。2022年，该民宿将作为全区重点旅游扶持项目加强宣传推广至海外。
记者采访中发现，在桂林小微担保的业务办理过程中，常常上演着类似这样饱含温情的小故事。这根植于桂林小微担保“党旗领航，支小扶微”的初心和使命，是每一个桂林小微担保扶持过的企业的缩影。（本版配图由桂林小微提保公司提供）
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