城商行的转型探索
——从连续三年考核评优看桂林银行深耕乡村金融之路
桂林日报
2024年05月22日

◤桂林银行工作人员冒雨到村民家里办理业务。(桂林银行供图)

▲桂林银行工作人员在村民晚上闲暇时上门办理业务。(桂林银行供图)
□本报记者 黄敏
顺应乡村产业振兴大势、融入乡村振兴大局,不仅是商业银行落实党中央决策部署的具体体现,也是其自身转型发展的重大机遇。
自2019年明确服务乡村振兴战略以来,桂林银行在金融服务乡村振兴的道路上做了很多创新和有价值的探索,得到了社会各界越来越多的认可和肯定。
回顾桂林银行4年多来深耕乡村金融领域的发展脉络,不难发现,其紧紧围绕党和国家关于实施乡村振兴战略的决策部署,基于深入践行城商行“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”三个定位、主动投身于乡村振兴蓝海,探索出一套兼顾社会责任和商业可持续的“1+6”乡村金融经验做法,不仅形成了一种有别于其他“三农”金融服务和其他城商行发展路径的独特且可复制的做法,还融汇中国特色金融文化,逐渐锻造出了“桂林银行乡村金融品牌”。
渠道进村 奔赴乡村战场
有人说,现在的桂林银行已经发生了脱胎换骨的变化。这样的变化,从2019年开始。
那一年,他们全神贯注于中央有关服务乡村振兴的金融政策,积极贯彻落实国家乡村振兴战略,将服务乡村振兴作为全行战略的重中之重,开启了传统城商行向“三农银行”转型的新长征。
打造轻型高效的基层战斗单元是“新长征”的第一步。桂林银行织密建强“市—县—乡—村”四级服务网络,完善渠道、产品、服务、资金下沉的基础条件。
截至2024年3月31日,桂林银行已在广西12个地级市设立分支机构,分支行172家、社区/小微支行671家、农村普惠金融综合服务点近7000家。在广西已设机构的地区,金融服务覆盖100%的县域、66%的乡镇和57%的行政村。
人才进村 直达田间地头
最初,桂林银行组建了一支2000余人的服务普惠金融专业人才队伍走进乡村、走到农民身边,他们被称为“三农客户经理”。
在构建四级服务网络的过程中,这群“三农客户经理”深刻把握住金融工作的政治性、人民性,不仅选用当地有服务意愿、能力和时间保障的村民成为其村级服务站站长,通过定期培训提升站长业务能力和风险防控意识,还通过宣传动员群众、贴心服务群众、团结组织群众,将返乡创业大学生、退役军人、退役教师、农创客等村里的一个个“关键人”变成了乡村振兴“同路人”。
如今,以“9000(银行员工)+7000(服务点站长)+N(新农人)”个点串联成巨大的金融服务网络,正在助力桂林银行实现服务触角向农村社会最末端下沉延伸。
资金入村 满足多样化需求
全面推进乡村振兴是新时代建设农业强国的重要任务,要把更多金融资源配置到“三农”领域,更好满足其多样化多层次的金融需求。
近年来,桂林银行聚焦粮食安全、设施农业、乡村建设、易地搬迁等农村重点领域和薄弱环节,持续加大乡村振兴领域信贷资金投入力度,以符合农村授信特点的方式,摆脱对数据、报表和抵押物的过度依赖,把在城市中明显过剩的金融资源引到农村去。他们还主动出击,挖掘农户融资需求,试点推行“信用村”,联动当地政府对“具备一定产业基础、村‘两委’组织健全、基础设施配置齐全”的行政村进行信用户评定,并给予相应农户优惠贷款利率、优先申请贷款贴息、提升贷款额度等政策。
数据显示,4年多来,桂林银行累计向乡村振兴领域投放贷款超3000亿元。截至2024年3月末,全行县域贷款和涉农贷款分别为1053.36亿元、781.45亿元,分别是2019年末的3.6倍、2.92倍。
搭建“金融+” 锻造乡村金融品牌
桂林银行党委书记、董事长吴东在接受记者采访时曾这样表示:“今天的桂林银行,已经搭建起一个乡村振兴‘金融+’生态圈,如同一个功能强大的‘集成线路’,为社会各界发挥各自优势、实现资源联动、投身乡村振兴事业提供集成整合的‘接入口’。”
一方面,桂林银行依托“市—县—乡—村”四级服务网络,持续推动乡村振兴卡的发放并积极探索开发乡村振兴信用卡,丰富农村地区支付场景;另一方面,深入推进农村支付环境建设,围绕农村商户、市集、学校、医院和公共事业缴费等方面,推进移动支付的广泛应用,助力农村支付结算体系下沉,使村民在家门口就能完成存取款、转账汇款、贷款咨询,还能缴纳水电费和社保医保等费用。
桂林银行还通过深化银政企合作,围绕民生为农村服务点赋能,逐步完善服务点综合服务功能。
在社会便民服务方面,桂林银行联合税务局,通过助农服务终端,让村民足不出村就可办理城乡医疗、养老代缴等服务,并与桂林医学院附属医院联合打造“乡村振兴自助医疗服务点”,使村民足不出村就能享受“预约挂号”“医疗查询”等服务;在产业服务方面,通过农村服务点及时收集农产品一手信息,运用线上平台和线下社区网点,拓宽企业、农户农产品销售渠道,帮助农民致富增收;在就业创业服务方面,搭建招工就业服务平台,并与桂林市退役军人事务局合作打造“退役军人创业就业驿站”,为退役军人提供方便快捷的金融服务;在党建文化服务方面,打造“金融红色驿站”,把党建文化与农村金融相融合……
如今的桂林银行,资产规模突破5000亿元,是广西首家迈入中型商业银行之列的城商行;在“2023中国服务业企业500强”中排名第257;在“2023年中国银行业100强”中排名第51;在“2023广西企业100强”中排名第25;连续三年在广西金融机构服务乡村振兴考核中获评“优秀”;获评2023年气候友好型银行业金融机构……
通过对桂林银行深耕乡村金融4年多来的转型探索回顾,我们可以看到,桂林银行已然积极、创新、全面参与到乡村振兴这项伟大的事业中,从做好“桂林的银行”,到打造“服务乡村振兴的标杆银行”,他们的愿景正在一步步变为现实,一张以桂林银行为名片的“中国乡村金融品牌”也将在广袤乡村的田野上闪亮。